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1．客户经营方式变革我国商业银行提出以客户为中心的经营理念已经20多年了，但由于外部市场同质化需求旺盛，实际异化为以产品为中心，关起门来设计好了产品，直接拿到市场推销。这种模式在外部需求旺盛、同质化规模较大的时有效，但在客户需求日益个性化的情况下难以为继，必须转向以客户为中心：

又如金谷农商行，积极探索“互联网+金融“服务新模式，提升金融服务的普惠度。构建分布式新IT系统。基于分布式架构、采用云计算基础支撑、平台化设计理念，金谷农商银行快速建立了互联网金融业务服务平台，该平台与传统线下核心系统呈现弱耦合关联，线上、 线下双引擎驱动业务快速发展，强化了线上线下的金融服务衔接，也成为国内农信系统首家采用分布式架构搭建互联网核心业务系统的银行。创新推出云端金融three bank，具有丰富的产品体系、便捷 的操作流程，打破了地域限制，突破了面对面授信、营 业网点放贷的局限，实现了客户随时随地、享受金融服务，大大缩短了业务的办理时间。2018年2月上线至今，其云端金融实名开户数突破 29.31万户，线上申请贷款11万笔，授信余额31.62亿元，贷款余额29.52亿元；依托云端金融Three Bank，创新开发与农牧业生产周期相适应的信贷产品一茁实贷， 累计发放助农贷款10.93亿元。

例如，Transferwise公司的业务主要集中在跨境支付领域，通过平台撮合，将两个国家间对彼此有货币需求的客户进行匹配，相对于传统银行汇率更优、费用更低、速度更快。目前该公司有用户500多万，每月交易量达51亿美元，估值超过35亿美元。Monzo银行聚焦服务年轻人群体，有能力在移动端每个小时推出一个新功能，打造了独特差异化优势。

⚑ 货币政策稳健中性偏宽松，疏通宽货币向宽信用的传导机制成为下阶段的重要目标。2018年货币政策保持稳健中性，无论会议定调还是货币政策执行，总体呈现偏宽松的状态。MLF和定向降准的政策组合成为主要的流动性投放手段。但社融增速持续下滑，企业融资困难，实现信用扩张成为关键。叠加经济下行压力，货币政策会逐渐宽松，降准降息、央行扩表的概率都在加大。

但在一些人眼中，共享单车想要变成大海中的一艘巨轮，可能性已经不大。朱巍指出，一些共享单车企业认为自己能形成一个新的生态，并在此基础上不断覆盖其他出行领域。但从现在的格局来看，共享单车只能做其他生态平台中的一环，“想自己做大已经很难了。”被美团全资收购的摩拜成为腾讯系的一员；哈啰单车成为阿里巴巴生态链条上的一环；滴滴出行有青桔单车和小蓝单车。“这种模式创新虽然有流量的入口，但没有形成商业闭环，变现能力还很弱，只能成为大生态下的一个小环节。”创客共赢基金创始合伙人李建军认为，ofo想要独立生存必须要有足够的资金，从目前来看，被整合、去补别人短板的可能性更大。

对于此次“经济下行压力有所加大”的提法，新时代证券研报援引数据指出，三大需求方面，出口和房地产投资依然维持高增速，对经济起支撑作用；基建投资增速则下滑至1-9月的3.3%；消费作为二季度经济的“稳定器”，也出现了回落，三季度最终消费支出对GDP增速的拉动率从5.3%降至5%。10月31日公布的10月份制造业PMI也临近荣枯线，各分项指标普降。这些数据都指向当前经济下行压力有所加大。