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另一方面，“智能存款”借助互联网的技术优势，让整个商业银行的传统经营模式产生了一个巨大的变革。如果商业银行不在顺应互联网的发展趋势彻底改变原先的经营方式的话，将很有可能被时代所淘汰。但某知名上市银行高管持有不同的看法。“目前‘智能存款’对整个银行市场的冲击比较小，因为银行本身也有类似的产品体系，只是银行的这一类产品更多针对较大额度的客户。银行的客户集中在高端的人群和企业，民营银行的‘智能存款’业务更多下沉到资金量较小的客户。如果民营银行在‘智能存款’这一块的业务壮大了，我相信大银行也会很快推出类似的产品来发展一些常规的客户，以较少冲击和影响。”一上市银行高管表示。

加大信贷投放是结构调整，而非总量放松，政府的容忍度仍维持高位。当前监管对市场的影响已经从情绪层面转向行为调整层面，包括部分中小金融机构的流动性压力、信用违约事件的增加以及社融数据的下滑，是治理乱象过程中的必然结构，实际也是政府容忍范围内的主动选择。在金融去杠杆的过程中，货币政策难以出现大幅放松，未来可能更多通过灵活的结构性的政策来对冲监管压力，保证不发生系统性风险。

低价、尾货等“标签”不再是下沉市场的专属。此外，分期消费成为今年双十一一大增长引擎，分期的支付方式降低了消费门槛，进一步拓展了消费者群体和加高了消费金额。在蒋凡看来，今年第一次将分期作为双十一的一个主要消费模式，首次推出了24期的分期免息，非常好地推动了今年的增长。

从上述银行系基金公司产品构成看，银行渠道提供了较大支持。以永赢基金为例，其最新资产管理规模为1240亿元左右，但主动权益类基金规模仅有30亿元左右，其余全部是货币基金和债券基金。工银瑞信基金公司的6000多亿元管理规模中，货币基金也超过4000亿元。

来源：东方金诚首席宏观分析师王青11月20日，全国银行间同业拆借中心公布新版LPR第四次报价：1年期品种报4.15%，上次为4.20%，5年期以上品种报4.80%，上次为4.85%。这是10月20日1年期LPR报价持平后，再度恢复下行；而5年期品种则是自新LPR亮相以来首次下调。

大摩：美股或再度测试2400点低位 投资者应“拥抱衰退”摩根士丹利首席美股策略师Michael Wilson曾在去年9月预测美股进入板块轮流下跌的“滚动熊市”（rolling bear market），被称为华尔街最大的空头之一。一周前，他发布了一份研报称“美股滚动熊市已经结束”，不过今日的最新研报显示，他对美股短期内的变动依旧不乐观，预言伴随着当前财报季，投资者应为市场重新回撤底部位做好准备。