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原因不难理解。互联网机构追求市场份额，而商业银行秉持息差逻辑，一直未放弃对盈利的追求。追求盈利的，注定跑不过追求市场份额的。盈利是企业经营的综合结果，不仅要兼顾规模、息差（净收益率）和不良（风控），还要管控营销费用和成本投入。在多重目标平衡下求发展，往往是摁下葫芦浮起瓢，规模上去了，不良和费用也上去了。