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助贷“双刃剑”《2017年中国消费信贷市场发展报告》数据显示，截至2017年底，我国除房贷外消费信贷市场规模达9.8万亿元。其中除房、车、卡外其他消费信贷规模约5.2万亿元，互联网消费信贷预计达4.4万亿。为金融业务导流，已经成为相关互联网企业的变现利器。以小米为例，一季度广告推广为其带来了18.74亿元的收入，占互联网服务业务的58%，甚至超过了2015年全年广告收入的总和。

中信银行高管也表示，该行息差得益于资产负债结构的调整，表内向贷款倾斜，此外压降无效、低效、负效资产；加之同业资金成本有所下降，尤其是二季度下降明显。其表示，下半年净息差压力来自存款成本的增长。不过，P2P网贷整治、货基新规、理财新规对表内存款带来正向的好处。流动性充裕，融资需求也在增长，继续向收益率高的个贷业务倾斜，同业利差能够基本维持。结构性存款和理财、货基高度相关，成本从高点已经下降20-25个BP，还有下调空间。因此，净息差下半年比上半年有可能继续提升。

线上的助贷业务肇始于银行同P2P平台的合作。2014 年后，随着BATJ等互联网巨头先后设立金融服务公司，银行同各大互联网公司的合作成为助贷业务的主流。联讯证券分析师李奇霖认为，消费金融的崛起和金融机构资金成本的上升是几乎同时的，所以可以理解为这是利率市场化过程中，“双规并行”利率机制和严监管环境下，金融机构出于风险、流动性和收益等综合考虑后进行的选择。

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农行副行长张克秋表示，上半年，市场利率中枢上行，农行同业融出和投资业务的收益率上升，资产结构中相对高息贷款占比达56%，是农行息差上升的原因。不过，下半年，从贷款端看，企业债发行对贷款的置换效应显现，降低企业融资成本。市场流动性合理充裕，资金市场利率中枢稳中有降。资产端收益率上升可能性不大，稳中趋降是大概率。负债端成本稳中有升，尽管比预期要慢，但负债规模敏感度高。两端承压下，判断下半年净利息收益率行业性趋稳，稳中有降。