
总体而言,广发银行直销银行APP注册开户流程较清晰,用户体验尚可,但部分体验仍待提高,绑卡时没有支持银行列表和限额,也不支持变更注册手机号和在线销户,远不如其他直销银行人性化。此外,APP没有设备绑定设置,只要账户和密码就可以在任意设备登录,有一定安全隐患。
但因为商业模式不清晰、盗损率高等问题,一直受到质疑。该领域的天使投资人蒋海炳认为,现在最基的单门智能货柜的成本在7500元,将如此高成本的设备放在办公室场景,硬件成本两年内很难收回来。鲍俊伟认为设备的成本必须要控制在2000到3000元 ,如果超过这个成本则很难赚钱,因为补货和运营成本至少在20%以上,且商品的毛利做不到30%。
我们认为今年货币政策的总基调仍会围绕政府工作报告中提到了“融资成本再下降1个百分点”来进行,中长期来看将向着一个降成本、松融资、解融难的大方向前进,尤其是向着显著缓解中小微民企融资环境的方向前进。政策角度重点关注政策加码尤其是对内需和短板的支持政策以及科创板的加速推进。我们认为政策的工具一是在财政政策扩大政府投资,二是在产业政策,加大对内需和短板的支持力度,因此这些方向值得关注。
近年来,全球央行国际货币储备结构发生了显著变化。土耳其、德国、委内瑞拉和中国等多国中央银行国际储备中增持了黄金,欧元和日元在全球外汇储备中占比逐步上升。为了摆脱对美元的依赖,俄罗斯减持了货币储备中85%的美债,取而代之的是大幅增加黄金、人民币和欧元资产。与此同时俄罗斯在国际经贸中转向非美元外币结算,2014年上线了独立于SWIFT报文系统的支付系统——金融信息传输系统(SPFS)。为了绕开美国的管辖,多国都在构建独立的支付系统,中国2015年开发了人民币跨境支付系统(CIPS),2018年CIPS二期亦已投产。德国、法国和英国于2019年1月设立了避开美元的贸易往来支持工具(ISTE)。越来越明显的国际货币体系多元化趋势,将为人民币国际化带来进一步发展的空间。
随着对阿里巴巴和雅虎等公司的成功下注,孙正义近年来将注意力转移到专注于技术投资上。将日本电信业务分拆上市,将为软银集团带来更多资金以用于技术投资。分拆后,软银集团可以符合寻求长期回报的投资人需求,而软银公司则更适合寻求稳定回报的稳健性投资人。
从发展趋势来看,在今年年初原保监会统计信息部巡视员、副主任王蔚指出,去年互联网保险保费1835.29亿元,同比下降21.83%,下降的原因与保险业业务结构调整有关。“一是投资型业务大幅收缩,二是车险商车改促使线上销售渠道进一步受到影响,也就说通过互联网渠道销售的车险和投资型业务出现较大幅度下降,但同时我们也看到,保障功能较强的普通寿险得到迅猛发展,2017年互联网渠道普通寿险原保险保费收入954.82亿元,同比增长达99.28%。”